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　　固定利率房貸考驗借款人的收入水平和風險承受能力

　　光大銀行在北京和上海首家試點推出固定利率房貸后，近期將在全國30家分支機構分別推廣，其深圳分行即將在月內(nèi)推出這一新產(chǎn)品。而中國建設銀行日前也在深圳正式向社會推出個人住房固定利率貸款產(chǎn)品。記者從上海浦東發(fā)展銀行廣州分行了解到，目前上海浦發(fā)銀行各分行也正在調(diào)查客戶需求并制定適合各地特點的固定利率房貸相關細則，一旦各地條件成熟，將在全國各地支行推出。

　　光大銀行：近期將在全國推廣

　　光大銀行在2006年新年剛過就緊羅密鼓加快了固定利率房貸的推出，并率先在北京、上海試點。并且把固定利率房貸納入了陽光理財系列產(chǎn)品之列，取名“陽光生活”。作為第一家吃螃蟹的銀行，“陽光生活”固定利率房貸產(chǎn)品一經(jīng)推出，就成為關注的焦點。

　　記者昨日從光大銀行深圳分行了解到，“陽光生活”固定利率住房貸款在經(jīng)過北京、上海試點之后，近期將在全國各地分支機構推廣，預計深圳分行在近幾日就將開始該產(chǎn)品的銷售。據(jù)悉，在深圳銷售的該產(chǎn)品跟北京、上海一樣，包括5年期以下(含)、5年-10年以下(含)兩檔期限，但不包括10年期以上的固定利率房貸。其中，5年期(含)產(chǎn)品的利率為5.94%；5年—10年以下(含)的利率為6.18%。

　　深圳分行還將同時推出一手房、二手房、商用房的固定利率貸款業(yè)務，打破了之前必須是一手房的限制。另外，在還款方式方面也可以有多種選擇，借款人可以根據(jù)自己的需要靈活選擇。

　　光大銀行深圳分行有關負責人表示，固定利率房貸推出的意義在于給借款人多一種選擇機會，滿足了部分對利率敏感性比較強、規(guī)劃投資預期安排的客戶需求，借款人可以根據(jù)個人的財力和具體購買行為來選擇固定利率房貸或者浮動利率房貸。

　　跟浮動利率住房貸款對第一套房實施優(yōu)惠利率相比，固定利率房貸沒有相應的優(yōu)惠政策，即不管是購買第一套房還是第二套房，利率都是處于同一水平，因此，對于房產(chǎn)投資者來說，固定利率房貸將是一種不錯的選擇。

　　同時光大銀行深圳分行有關負責人還表示，該行的固定利率房貸可能根據(jù)推行的實際情況再作相應的調(diào)整，而具體哪方面調(diào)整則沒有透露。

　　中國建行：首選深圳試點

　　從中國建行1月19-20日在深圳召開的住房金融與個人信貸業(yè)務工作會議上，記者了解到，中國建行將于近期在深圳試點推出個人固定利率住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品3年期、5年期和10年期三個期限檔次利率分別為5.64%至6.00%。、5.76%至6.12%、6.12%至6.48%。

　　與光大的“陽光生活”理財產(chǎn)品不同，建行此次推出的個人住房固定利率貸款產(chǎn)品包括3年期、5年期和10年期三個期限檔次。除此之外，借款人還可以選擇等額本息或等額本金的還款方式，因此，建行推出的該產(chǎn)品具有利率固定、還貸期限固定、貸款利息支出固定的特點。此外，在每個固定利率期滿后，借款人還可以重新選擇利率確定方式，當然借款人如果在利率固定期內(nèi)提前還款的話則要交納一定的違約金。

　　浦發(fā)銀行：產(chǎn)品正在醞釀中

　　雖然上海浦東發(fā)展銀行緊接著光大獲批試行固定利率房貸，但是并沒有馬上在全國范圍內(nèi)推廣該產(chǎn)品。記者從浦發(fā)銀行廣州分行處了解到，分行目前也在調(diào)查客戶需求，并據(jù)此制定廣州地區(qū)固定利率房貸實施的相關細則，而前段時間也已經(jīng)完成了對固定利率房貸相關業(yè)務人員的系統(tǒng)培訓，推出固定利率房貸只等總行一聲令下了。據(jù)悉，一旦時機成熟，浦發(fā)此次將在全國范圍內(nèi)的分支機構同時推出該產(chǎn)品。

　　專業(yè)人士認為，固定利率房貸是銀行推出的一個鎖定未來利率的產(chǎn)品，是在目前我國處于13年來的較低利率水平下，銀行發(fā)行的收益、回報穩(wěn)定的產(chǎn)品，相當于長期債券。如果市場處于加息周期時，固定利率房貸對借款人有利；但如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么固定住房貸款利率無疑對銀行方有利。

　　該產(chǎn)品的推出改變了以前單純由借款人承擔利率風險的狀況，變成銀行和借款人共同承擔利率風險，由于固定利率房貸比浮動利率要高，而且期限都在10年以內(nèi)，對借款人的收入水平和風險承受能力也是一個考驗，借款人須根據(jù)自己的實際情況以及對未來利率的判斷來進行選擇。 [證券時報]