下游數(shù)據(jù)

房貸小貼士

2005年09月30日08:01   來源：西本資訊
摘要：

　　依照自身承受能力決定還款金額

　　衡量資金承受能力遵守以下三條準(zhǔn)則：
　　1.貸款的月還款額≤月均可支配收入的50％-月物業(yè)管理費(fèi)；
　　2.貸款的月還款額≤月均可支配收入的55％-月物業(yè)管理費(fèi)-其他債務(wù)月均償付額；
　　3.現(xiàn)金、銀行存款等可應(yīng)急的資金需可維持三個月以上的日常開支以備不時之需。
　　需要提示的是，大部分銀行都提供房貸還款方式變更業(yè)務(wù)，同時提供還貸組合方式。如果發(fā)現(xiàn)目前采取的房貸還款方式并不適合，應(yīng)該咨詢專業(yè)人士，選擇合適的組合方式進(jìn)行變更，以免傷害到自身信用，或者使得負(fù)擔(dān)、壓力過大。

　　盡量提高首付層數(shù)可規(guī)避利率風(fēng)險（非固定利率房貸）

　　以50萬元貸款15年期為例，首付為2成，利率為6.12%的要比利率為5.51%多付23572.43元；當(dāng)首付為3成時，增加額為20625.87元，即在首付確定的情況下，利率帶來的增加額與首付成反比。首付成數(shù)越高，利率提高后，利息增加額越少。所以購房者不妨考慮提高首付比例，降低成本。而且如果首付提高，對于購房者也可減輕月供負(fù)擔(dān)：假設(shè)利率為5.51%，首付3成比首付2成減少購房支出73585元，每月還款額減少408.81元；利率為6.12%，首付3成比首付2成減少購房支出76531.84元，每月還款額減少425.17元。

　　銀行設(shè)置等額本金、本息貸款門檻

　　目前，大部分銀行在提供等額本金和等額本息貸款時，有收入限制。相對來說，等額本金貸款由于初始還款額較高，門檻也較等額本息高。
　　舉例來說，15年期20萬元貸款，等額本息每個月還款額大約為1707元，大部分銀行需要貸款人每月收入高于3000元。同樣貸款，等額本金還款額，首月償還2200元，銀行就將門檻自動抬高至4000元。選擇哪種貸款方式，也要考慮到不同方式對貸款人收入的要求。

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