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華夏時報(bào) 央行數(shù)次上調(diào)準(zhǔn)備金率，讓銀行禁不住開始捂緊了手中的錢袋子。這一點(diǎn)首先在房貸業(yè)務(wù)顯現(xiàn)出來。

在山東，銀行對于住房貸款的發(fā)放越卡越緊，銀行放款速度明顯變慢，不少購房者的購房計(jì)劃被貸款卡住，不少購房者無奈推遲或放棄自己的置業(yè)計(jì)劃。同時被銀行限貸所困的還有房地產(chǎn)開發(fā)商，不少開發(fā)商為了緩解自身資金鏈壓力，不惜以高于銀行多倍的利息借助民間資本圈錢，多則幾千萬元，以緩解短期緊張的資金鏈。

“這是沒辦法的事情，目前幾乎所有的銀行都已將今年的貸款額度用盡。”交通銀行濟(jì)南分行一位客戶經(jīng)理6月26日對《華夏時報(bào)》記者說，如再發(fā)放貸款，只能動用銀行承兌匯票。

辦房貸的“煩惱”

6月26日下午，28歲的黃先生走出濟(jì)南一家銀行的營業(yè)大廳，打開車門，忍不住狠勁地拍了一下方向盤。

“郁悶！跑了不下20趟了，貸款到現(xiàn)在還沒批下來。”黃先生郁悶地說道。

黃先生是濟(jì)南高新區(qū)一家IT企業(yè)的白領(lǐng)，工作已經(jīng)4年的他前不久看好了單位附近的一套二手的兩室兩廳住宅，房子總價是68萬元，按照首套房首付比例三成的信貸政策，他這幾年積攢的20多萬積蓄正好夠首付。

4月中旬，房產(chǎn)中介公司拍著胸脯告訴他，“以你的收入辦貸款很簡單，很快這房子就是你的了。”誰知道，接下來的事情讓中介公司尷尬不已，先后找了四五家銀行才終于有一家銀行同意給辦理貸款。但銀行最終的審批結(jié)果是，放款額度只能是五成。這樣一來，黃先生還要再拿將近14萬元的現(xiàn)金。這對于家在農(nóng)村、靠自己打拼的黃先生來說，意味著要買下這套房，還要再去借錢。好在黃先生濟(jì)南有不少同學(xué)，七八個同學(xué)幫他湊了15萬。

讓黃先生想不到的是，等到前幾天準(zhǔn)備辦理過戶手續(xù)時，銀行再次給了他一個“晴天霹靂”：“還得再等等。”銀行這次給出的理由是，“你是單身，沒有擔(dān)保人，再去找一個共同還款人吧。”

“總不能為了買房子讓我馬上去找個女人結(jié)婚吧。”黃先生恨恨地說。

房貸基本停辦

黃先生遇到的“煩惱”并不是個例。雖然目前幾乎所有銀行都對外宣稱沒有停止放貸，但是仍有不少貸款申請者排著長隊(duì)拿不到款。

6月22日以來，本報(bào)記者在山東省的濟(jì)南、淄博、濰坊等地采訪發(fā)現(xiàn)，從今年2月份開始，銀行已經(jīng)多次提高房貸門檻。現(xiàn)在，超過20年的“高齡”和面積低于60平方米的小戶型二手房，幾乎都被屏蔽在貸款范圍之外。甚至已經(jīng)有多家銀行已經(jīng)停止辦理房貸，即便是辦理房貸，提出的條件也十分苛刻。

6月23日，記者以購房者的身份來到中國銀行濟(jì)南解放路支行，業(yè)務(wù)部一位經(jīng)理就首套房貸給出的答案是，無論是新房還是二手房，在他們銀行辦理首套房貸款時，首付比例都已提高到了四成，首套房在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上也作出了不同程度的上浮。其中，新房首套房貸款利率上浮了10%，二手房貸款利率上浮了20%。另外，“在滿足這兩個條件的同時，還要買一份保險，另外再辦理一張信用卡，這樣才能順利辦理貸款。”

深圳發(fā)展銀行濟(jì)南解放路支行開出的條件更為苛刻：由于貸款收緊，銀行已經(jīng)基本不做房貸業(yè)務(wù)。“原則上我們不做房貸，如果一定想在這兒貸款的話，首付至少需要三成，利率上調(diào)20%。”除了這些，這家銀行要求申請貸款的市民還要拉回存款，存款的額度是貸款額度的50%，也就是說，如果客戶要貸60萬的款，需要拉到30萬的存款。

“現(xiàn)在銀行對房貸的態(tài)度是，能不做就不做，主要是做小額貸款、企業(yè)貸款等。”一位銀行客戶經(jīng)理告訴記者，企業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率一般上浮40% 50%，這樣一來，銀行收取的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于房貸業(yè)務(wù)。

“盡管按照慣例，一季度是金融機(jī)構(gòu)資金最為充裕的時期，但大多數(shù)銀行信貸仍然緊縮，有的銀行削減了房貸額度，個別銀行甚至?xí)和７抠J的發(fā)放。”中國人民銀行濟(jì)南分行一位人士透露，比如，招行今年不再把房貸作為重點(diǎn)，房貸占個貸比例將從原來的占比七八成降至四五成。

地產(chǎn)商缺錢

同時被銀行限貸所困的還有一度富得流油的房地產(chǎn)開發(fā)商，不少開發(fā)商為了緩解自身資金鏈壓力，不惜以高于銀行多倍的利息借助民間資本圈錢，多則幾千萬元，以緩解短期緊張的資金鏈。

山東省淄博市一家地產(chǎn)研究機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)顯示，自年初以來，為錢所困，并公開要求融資的地產(chǎn)企業(yè)高達(dá)12家，而這一數(shù)據(jù)是前年和去年公開融資房企總和的兩倍。

為了融資，這些開發(fā)商無奈之下開出的條件是“高息”。今年2月，淄博中心城區(qū)在開發(fā)一酒店式公寓時，遭遇資金鏈之困，公開融資6000萬元的3個月短期借款，并標(biāo)出“月息5%以內(nèi)”；4月，淄博張店區(qū)一50畝“以住宅為主，容積率不低于2.4”的商住用地，要求融資2500萬元，時間為12個月；5月，沂源縣一已取得土地證并有部分啟動資金、占地200畝左右的住宅項(xiàng)目要求融資1.5個億，融資成本不高于18%，15個月還清；5月底，淄川一地產(chǎn)項(xiàng)目融資8000萬，其中，用于還銀行貸款的金額為2750萬

另一個信息是，6月中旬以來，受上調(diào)存款準(zhǔn)備金率等緊縮政策影響，濟(jì)南商品房成交量下滑一成多，再創(chuàng)6月份以來新低。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，濟(jì)南樓市正面臨一個關(guān)鍵時刻，開發(fā)商必須考慮如何降價促銷。據(jù)搜房網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上周濟(jì)南市共成交商品房1099套，環(huán)比前一周減少了206套，環(huán)比下跌了15.8%。其中住宅成交了733套，環(huán)比前一周減少了211套。

隨著“國八條”、限購令、房產(chǎn)稅、央行加息、提準(zhǔn)等一系列現(xiàn)行政策的輪番“轟炸”，房產(chǎn)商在資本市場公開募資的難度越來越大。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，在銀行惜貸之下，今年1至4月房地產(chǎn)企業(yè)自籌資金比重處于歷史高位，達(dá)到37.4%，接近2008年樓市蕭條時期38.7%的高點(diǎn)。

銀行缺錢為哪般？

在山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院財(cái)稅金融研究所所長陳華看來，“錢去了中國人民銀行的賬戶了。”

陳華給出的數(shù)據(jù)是，今年以來，共提了6次存款準(zhǔn)備金率，凍結(jié)約2.3萬億元人民幣。另外，今年我國外匯儲備增加了2000億美元，按1美元對6.5人民幣算，央行需拿出1.3萬億元人民幣做對沖。于是，3.6萬億元就不能動了。

雖說貨幣政策連續(xù)趨緊，但是CPI仍創(chuàng)新高，5月更是達(dá)到了5.5%。“實(shí)際上，老百姓感受到的遠(yuǎn)不止這個數(shù)，有些物價上漲遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了50%。”陳華說，基于抑制通脹的考慮，央行是不會輕易往外“放錢”的。

“銀行收緊放貸，只是國家對房地產(chǎn)業(yè)全面調(diào)控的一個縮影，信貸調(diào)控的時間長短，不僅要看房地產(chǎn)業(yè)的走勢，還與物價走勢緊密相連。”在國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松看來，房地產(chǎn)信貸的緊縮是房地產(chǎn)調(diào)控的一個部分，隨著房地產(chǎn)調(diào)控逐步產(chǎn)生效果，全國的房地產(chǎn)投資逐步回落，商業(yè)銀行在這個領(lǐng)域調(diào)控的壓力減少。

“整個物價回落之后，這個控制可能不會像現(xiàn)在這么嚴(yán)厲了。我們看到5月份、6月份物價可能還處在高位，使得調(diào)控部門不能輕易地放松信貸放松貨幣。”巴曙松說。