91天天看_免费看片A_女人18一级特黄毛片_97色色资源总站

    【銀監(jiān)會網(wǎng)站】 銀監(jiān)會主席劉明康5月11日在《亞洲銀行家》雜志第十屆峰會上發(fā)表主旨為《中國銀行業(yè)監(jiān)管的選擇》的講話，文章分析總結了中國銀行業(yè)在金融危機下取得優(yōu)異成績的經(jīng)驗，同時也分析了銀行業(yè)面臨的問題和挑戰(zhàn)，并對中國銀行業(yè)的發(fā)展做了總結性前瞻。以下為講話的全文：

    女士們，先生們：

    上午好！我想借此機會與大家分享中國銀行業(yè)監(jiān)管的體會和經(jīng)驗。

    面對危害深重的國際經(jīng)濟和金融危機，中國銀行業(yè)的表現(xiàn)可謂獨樹一幟，令人刮目相看。讓我們一起來看看以下幾組數(shù)據(jù)，就能對近年來中國銀行業(yè)翻天覆地的變化有更加清晰和直觀的認識。截至2008年底，中國銀行業(yè)金融機構總資產為62.4萬億，比2003年底增加34.7萬億，實現(xiàn)稅后利潤5834億元，比2003年底增加4145億元， ROE這個概念從無到有，達到17.1%；主要商業(yè)銀行不良貸款率從五年前的17.9%下降到2.4%；資本充足率達標銀行從8家增加到204家，達標銀行資產占商業(yè)銀行總資產的比例由0.6%上升到99.9%。去年底，工商銀行、建設銀行、中國銀行的市值在全球銀行業(yè)市值排名前三位；按一級資本排名，也進入全球最大15家銀行的行列。中國銀行業(yè)已經(jīng)站在了一個嶄新的起點上。

    這一結果并不是偶然的，它集中體現(xiàn)了在中國政府的領導下，中國改革開放30年，特別是近年來銀行業(yè)改革發(fā)展所取得的豐碩成果。同時，這一結果與我國宏觀經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)健增長、微觀企業(yè)和銀行內部治理機制進步以及市場經(jīng)濟體制機制建設與進步等各個方面有著密切的關系。更令人值得思考的是：在中國經(jīng)濟飛速增長的30年中，特別是在近十多年當中，全球各主要經(jīng)濟體也同樣經(jīng)歷了所謂“低風險、高增長”的時代，但相同經(jīng)濟繁榮下所孕育的金融風險判若云泥，這足以說明僅僅是繁榮的經(jīng)濟增長并不一定能帶來金融體系的穩(wěn)健。如何在繁榮的宏觀經(jīng)濟增長背景下，推進銀行業(yè)監(jiān)管改革和發(fā)展的進步，從而避免風險的積聚和傳遞，是我們非常重要的任務之一，這也正是我今天重點闡述的內容。

    在今天全球金融監(jiān)管者都紛紛檢討和分析全球金融危機下的金融監(jiān)管的教訓的時候，雖然中國銀行業(yè)面對的金融市場和全球金融市場環(huán)境還有比較大的差距，但就風險監(jiān)管的一些基本元素和原則而言，任何金融市場里都是一樣的。對照中國銀行業(yè)監(jiān)管過去幾年的實踐，正是我們始終堅持和選擇了一些基本的風險監(jiān)管的理念和最佳實踐，并認真結合和運用于中國銀行業(yè)的實際，才贏得了今天中國銀行業(yè)難得的穩(wěn)健運行與局面，這對于中國應對全球金融危機的影響，推動宏觀經(jīng)濟的增長，發(fā)揮了重要的支撐作用。

    第一，始終堅持將國際最佳實踐運用于中國的實際。國際主流監(jiān)管理念認為，金融監(jiān)管的根本目的就是要不斷強化市場紀律的約束、加強銀行業(yè)金融機構公司治理和內部控制建設，提高銀行業(yè)金融機構的風險管理水平。銀監(jiān)會成立伊始，根據(jù)我國銀行業(yè)發(fā)展的實際情況，將這種理念準確吸收到我們的監(jiān)管準則之中，提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的重要監(jiān)管理念，堅持通過一切監(jiān)管行動和措施來強化審慎風險監(jiān)管和促進被監(jiān)管對象的進步，依靠銀行業(yè)金融機構內因的積極變化來構建防范金融風險的第一防線。實踐證明，我們確立和堅持的四個監(jiān)管目標和六條良好監(jiān)管標準，已成為中國銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則和行動指南，對于推動中國形成符合現(xiàn)代銀行業(yè)體系要求的審慎風險監(jiān)管框架具有綱舉目張的重要作用。

    第二，完善監(jiān)管規(guī)制和不斷探索科學監(jiān)管原則并舉，努力提高及時發(fā)現(xiàn)和防范金融風險的能力。實踐表明，監(jiān)管者及時發(fā)現(xiàn)金融市場發(fā)展和變化中的風險是非常重要的，也是非常困難的，因為市場的變化往往領先于監(jiān)管者的應對舉措。銀監(jiān)會從成立初期開始，逐步完善了信用風險、市場風險、操作風險和IT風險等各個方面的監(jiān)管規(guī)章和制度，初步形成了比較系統(tǒng)的風險監(jiān)管規(guī)制體系。同時，我們也在監(jiān)管實踐中摸索和歸納了一些科學和客觀的監(jiān)管原則。比如，對于信用風險，我們確立了“準確分類—充足撥備—做實利潤—資本充足率達標”的持續(xù)監(jiān)管思路；針對金融創(chuàng)新的風險，我們提出了“風險可控，成本可算和信息充分披露”，以及“管產品、管業(yè)務、管機構和管行為”的監(jiān)管原則等等，這些重要原則的確立使得監(jiān)管理念真正成為規(guī)范和指導商業(yè)銀行行為的準則。

    第三，重視微觀單體機構風險監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管并舉，提高風險監(jiān)管的有效性。金融危機爆發(fā)以來，國際上公認的一個重要的教訓就是銀行業(yè)監(jiān)管機構往往在強化資本充足率要求的同時，忽略了宏觀審慎監(jiān)管能力和框架的建設。銀監(jiān)會在過去幾年的實踐中，始終將防范單體機構金融風險和系統(tǒng)性金融風險都作為重要的工作目標。銀監(jiān)會在致力強化單體銀行業(yè)金融機構資本充足率約束、提高呆賬撥備水平，控制大額風險集中度、管理和回收不良貸款、完善公司治理和內控建設的同時，也始終關注銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管：銀監(jiān)會成立初期確立的“抓兩頭，帶中間”改革發(fā)展戰(zhàn)略就充分體現(xiàn)了我們對于系統(tǒng)性風險的高度重視和把握；我們注意向廣大銀行業(yè)金融機構集中系統(tǒng)地通報宏觀經(jīng)濟金融形勢、提示產業(yè)重大調整和相關銀行業(yè)風險狀況；指導銀行業(yè)做好各種行業(yè)，特別是一些過熱行業(yè)和高風險領域的信貸風險和市場風險的壓力測試；系統(tǒng)開展銀行業(yè)風險同質同類分析和監(jiān)管評級；注重防范和有效隔離風險跨境和跨市場傳遞等等，這些實踐對于構建中國銀行業(yè)的宏觀審慎監(jiān)管體系，防范系統(tǒng)性風險具有重要意義。

    第四，始終注重逆周期監(jiān)管能力的建設。銀監(jiān)會逆周期監(jiān)管措施主要包括以下一些措施：1、針對一些審慎監(jiān)管指標，如資本充足率、按照公允價值估算的押品價值的親周期性特征，我們始終強調在提高資本水平的同時，要注意提高資本構成的質量，特別是要求銀行股東的主業(yè)要有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流，以確保其持續(xù)增補資本金和遠離破產的能力；對于公允價值在信用風險防范中的使用，我們也始終強調要科學考量由于市場短期波動或極端情況下可能給我們判別風險帶來的影響。2、針對一些投機活躍的領域可能給商業(yè)銀行穩(wěn)健運行帶來的風險，我們始終注意從源頭控制信貸的杠桿率和集中度。比如，對于極易形成金融風險的房地產市場，堅持嚴格控制開發(fā)商貸款成數(shù)，嚴格實施二套房和多套房房貸政策，有效防范風險的聚集和擴散；始終堅持銀行業(yè)體系與波動性較強的資本市場的風險有效隔離；加強資產證券化業(yè)務監(jiān)管，引導銀行業(yè)金融機構審慎開展資產證券化，防止房地產信貸風險通過證券化被放大。3、針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的短期行為的親周期性，我們始終重視高管薪酬制度的科學性和合理性。4、針對理財產品開發(fā)和銷售過程中的行為特點，提出“買者自負”和“賣者有責”的風險提示，堅持要求各家商業(yè)銀行必須在售前、售中和售后實現(xiàn)持續(xù)披露風險信息，在發(fā)售理財產品時，要求投資者在產品風險提示單上雙簽或多簽，避免誤導性銷售，防范理財業(yè)務風險等等。今年以來，我們繼續(xù)實踐逆周期的監(jiān)管理念，針對全球金融危機對實體經(jīng)濟影響的不斷蔓延，督促銀行業(yè)金融機構加大計提撥備力度，增強風險抵御能力，要求銀行正確處理好業(yè)務發(fā)展和風險防范的關系，堅守風險管理底線，扎實做好“三查”工作，嚴密防范票據(jù)風險，加強對貸款風險集中度的管理，嚴格執(zhí)行項目貸款資本金要求等等。

    第五，不斷擴大監(jiān)管覆蓋面，確保不留監(jiān)管真空。國際金融危機的教訓表明，清晰的監(jiān)管邊界和監(jiān)管范圍的全覆蓋至關重要。危機爆發(fā)的原因之一就是投資銀行、對沖基金、商業(yè)銀行以及一些沒有任何監(jiān)管的金融中介機構通過結構性投資工具和衍生產品，逃避監(jiān)管，最終造成了系統(tǒng)性危害。銀監(jiān)會對監(jiān)管邊界問題和覆蓋面問題十分關注。我們通過設立功能監(jiān)管部門，實現(xiàn)機構監(jiān)管和功能監(jiān)管的矩陣式管理和信息溝通；我們堅持銀行系統(tǒng)和資本市場、房地產市場的適當風險隔離；我們不斷完善對不同種類風險的監(jiān)管，從重視傳統(tǒng)的信用風險、市場風險和操作風險，到推動商業(yè)銀行加強信息科技風險和聲譽風險的管理，在防范每一種風險方面，更是不斷深化和細化；我們不但完善對機構、業(yè)務、產品等條線的審慎監(jiān)管，同時還更加注重對行為的監(jiān)管。

    第六，堅持審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管指標。這次全球金融危機表明，發(fā)達國家監(jiān)管當局在對金融市場整體風險程度和一些復雜的結構化產品的風險判斷上出現(xiàn)了較大的失誤，因而過于樂觀地放棄了一些基本的審慎風險監(jiān)管指標及要求。銀監(jiān)會面對金融市場的不斷深化，始終堅持審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管要求和原則，密切關注銀行業(yè)金融機構的公司治理、資本充足率、大額風險暴露、傳統(tǒng)的流動性、不良資產、撥備覆蓋率和透明度等傳統(tǒng)指標，強調“三查”到位和內控嚴密，從而夯實了風險管理和監(jiān)管的基礎，我們也注意到，全世界很多國家的監(jiān)管當局正在選擇這樣一種基本的回歸。

    當然，我們也清醒地認識到，我們還有很多問題和挑戰(zhàn)需要關注。

    第一，中國銀行業(yè)體制機制的改變還需要深化。中國銀行業(yè)的改革已經(jīng)走過了三十年，但是對比現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展來看，還是很短暫的，銀行業(yè)的體制機制改革仍然任重而道遠。一些體制性問題有其復雜性，改革還需要假以時日。

    第二，中國經(jīng)濟增長模式還需要科學的轉變。中國還處在工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的歷史發(fā)展過程之中，資源的稟賦決定了勞動密集型行業(yè)還是我們重要的經(jīng)濟增長點，是我們參與國際競爭的產業(yè)鏈定位和比較競爭優(yōu)勢，而這些就決定了中國銀行業(yè)在相當長的時間內將主要應對城鎮(zhèn)化建設、大型基礎設施項目的信貸投放可能帶來的潛在的長期信用風險。在相當長的時間內，我們的銀行業(yè)在經(jīng)營行為與風險管理方式上還具有趨同性，由此將產生風險的集中度，這是中國銀行業(yè)監(jiān)管者面臨的最大挑戰(zhàn)。

    第三，金融市場基礎設施建設還需要完善。目前我國金融市場金融基礎設施還不健全，例如，衍生產品柜臺交易標準化合同和非標準化合同的清算支付使用不同的結算系統(tǒng)，沒有法律法規(guī)加以規(guī)范；缺乏明確的存款保險機制與安排，缺乏專門的金融機構破產法和破產法庭；缺少高資質的信用評級機構、審計師事務所、評估師事務所和律師事務所等等。

    第四，銀行業(yè)客戶至上的現(xiàn)代化服務文化還需要熏陶。當前，我國銀行業(yè)客戶服務的文化和理念還需要進一步熏陶，真正在每個銀行工作人員心中根深蒂固地樹立客戶至上的服務意識。這種文化和意識的建立不僅僅體現(xiàn)在微笑服務或熱忱服務，還應充分掌握每個客戶的具體需求，對客戶類別進行細分，了解客戶詳細信息并增加服務的附加值。此外，銀行柜臺服務人員還需要進一步完善服務理念，一是做到 “問題到我為至”，無論客戶提出的問題是否與我有關，都應當盡力幫助客戶，徹底解決問題；二是做到持續(xù)服務和跟蹤服務，及時向客戶通告市場變化情況，產品盈虧情況以及整體投資策略的評估結果等等。

    女士們、先生們，今天我們站在一個新的歷史起點，中國的銀行業(yè)完成了一個階段的改革，又開始了新的征程。危機帶給我們很大的挑戰(zhàn)，同時也是重要的機遇，我們將在科學發(fā)展觀的指引下，進一步遵循客觀規(guī)律，認真研究金融市場和實體經(jīng)濟，進一步深化改革和開放，努力提升有效監(jiān)管能力，為推動中國銀行業(yè)的健康發(fā)展做出我們應有的貢獻。沉舟側畔千帆過，病樹前頭萬木春。我深信，經(jīng)過這場風雨的中國銀行業(yè)，一定會擁有更加輝煌的明天。

    謝謝大家！