下游數(shù)據(jù)

房價(jià)跌了，銀行有多大風(fēng)險(xiǎn)？

2008年07月05日22:53   來源：西本資訊
摘要：

    目前，這種擔(dān)心越來越重……

    近日，深圳房地產(chǎn)市場有兩件事在全國被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。

    一件是北京大學(xué)客座教授徐滇慶因在網(wǎng)上和人打賭，賭今年年中深圳房價(jià)還會大漲，結(jié)果實(shí)際情況相反，徐滇慶被迫公開道歉。

    另一件是有消息稱深圳房貸壞賬達(dá)千億元，銀監(jiān)局正在徹查銀行。自去年年底至今年5月，深圳房價(jià)均價(jià)從最高時(shí)每平方米17000元下跌到11000元，跌幅近40%，而這一跌幅已經(jīng)達(dá)到商業(yè)銀行按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)臨界點(diǎn)。

    兩件事說白了，其實(shí)就是一件事———房價(jià)跌了會怎么樣。個(gè)人道不道歉，不是什么大問題，銀行如果引發(fā)了金融風(fēng)險(xiǎn)，事情就會很復(fù)雜。

    應(yīng)該說，過去相當(dāng)長的一段時(shí)間里，中國房地產(chǎn)企業(yè)走過了風(fēng)調(diào)雨順、事事順心的好年景。不僅是市場高漲，房價(jià)翻著跟頭地向上走，就是在經(jīng)營手段上，也有諸多可鉆空子的地方。

    比如說，一個(gè)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)想進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)，可手頭只有地，沒有錢，怎么辦？辦法之一當(dāng)然是找有錢的主，合作開發(fā)。可那樣做，就要會別人分利。辦法之二，只要拿到了土地使用權(quán)證，就可把這個(gè)證抵押給銀行，貸款搞開發(fā)。房子只要一動(dòng)工，就可以按揭售房，就有回款，銀行的錢也就還上了。更有一些開發(fā)商連消費(fèi)者按揭購房的錢都不肯放過，找自己的人辦理假按揭，從銀行拿住房消費(fèi)貸款。

    從某種角度上說，正是因?yàn)橛秀y行存在，房地產(chǎn)行業(yè)才會發(fā)展得如此迅猛，市場才會如此繁榮。看上去，只要房價(jià)一路向上走，便你好我好大家好，開發(fā)商和銀行都賺到了錢。

    但問題是，如果房價(jià)下跌了呢？實(shí)際上，正是因?yàn)榭吹竭@一點(diǎn)，這幾年宏觀調(diào)控的政策沒少在這上面下功夫。比如要求主體結(jié)構(gòu)未封頂?shù)淖≌坏冒唇翌A(yù)售，比如不斷提高房地產(chǎn)企業(yè)自有資金比例等。可是，前幾年政策松動(dòng)時(shí)欠下的債，即使房價(jià)下跌，也是要還的。

    交通銀行研究部的一份報(bào)告認(rèn)為，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)問題的話，會給銀行帶來五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：一是部分房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)高負(fù)債經(jīng)營導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)，一旦資金鏈條斷裂，就會導(dǎo)致不良貸款的產(chǎn)生；二是房地產(chǎn)跌價(jià)引發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)格下跌，作為抵押物的房地產(chǎn)也將大幅縮水，給銀行帶來資產(chǎn)損失；三是發(fā)放房地產(chǎn)貸款過程中存在操作風(fēng)險(xiǎn)，突出表現(xiàn)在向手續(xù)不完備、“四證”不齊、項(xiàng)目資本金未全部到位的開發(fā)商發(fā)放貸款，對貸款的真實(shí)性調(diào)查不充分等；四是“假按揭”蘊(yùn)含道德風(fēng)險(xiǎn)，該類貸款已成為個(gè)人住房貸款最主要的風(fēng)險(xiǎn)源頭；五是法律法規(guī)限制了貸款抵押品的執(zhí)行，加大了法律風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，如果貸款買房者拒不還款，銀行也不能將其居住的房屋變賣以回收貸款，加大了抵押物執(zhí)行的法律風(fēng)險(xiǎn)。

    由于自去年年底以來，全國房價(jià)幾乎都處于觀望和下降的趨勢中，就連房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，都有些擔(dān)心由此可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)了。

    SOHO中國主席潘石屹分析認(rèn)為，目前房地產(chǎn)行業(yè)面臨的主要問題是資金太緊張，面對的最大挑戰(zhàn)是誠信問題。土地欠款之后，若開發(fā)商無法解決資金問題，最后就會拖欠銀行貸款。能不能按時(shí)還款和付款，是整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)下一步面臨的巨大挑戰(zhàn)，關(guān)系到一些房地產(chǎn)企業(yè)的生死存亡。（來源：工人日報(bào)）

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