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    6月初，中國銀監(jiān)會向各商業(yè)銀行下發(fā)《關于進一步加強房地產行業(yè)授信風險管理的通知》（以下簡稱《通知》），一場全國范圍內的“假按揭”、“假首付”、“假房價”的銀行自查行動迅即展開。

    記者從河南銀行業(yè)獲悉，近年來房貸業(yè)務飛速發(fā)展的河南銀行業(yè)同樣開始了自查，不過所有銀行的河南省分行都不約而同地保持謹慎和低調，目前，河南尚未發(fā)現(xiàn)新的“三假”業(yè)務。不過業(yè)內人士稱，一旦嚴查力度加大，或將有很多不為人知的“秘密”浮上水面。

    ○省會許多銀行已暫停辦理個人按揭業(yè)務

    老周（化名）已經在省內一家大銀行的私人業(yè)務部工作了十三年，一直負責按揭業(yè)務。最近，他的一項重要工作是向已經和開發(fā)商簽訂購房合同的購房者解釋:“你把辦理抵押貸款手續(xù)緩一緩，因為你的貸款還沒批下來。”

    中信銀行鄭州分行零售銀行部個人貸款管理中心高級業(yè)務經理郭文雅表示，眼下，銀行對于購房者辦理按揭手續(xù)的審批前所未有的嚴格。對普通的購房者，除了要核實身份、提供資產情況以外，還要派專人進行“家訪”。而目前一部分按揭業(yè)務的審批權限甚至已經被總行收回。“尤其是前幾天《通知》出臺以后，幾乎所有的業(yè)務都暫停了。我們目前在等待總行針對《通知》制定的工作細則。”

    據(jù)記者了解，省會許多銀行均是這種情況，目前幾乎暫時停止辦理個人按揭業(yè)務。

    根據(jù)銀監(jiān)會的要求，商業(yè)銀行在個人房貸業(yè)務方面，必須向優(yōu)質的、有還款能力的個人發(fā)放貸款，重點支持首套房貸款。在開發(fā)貸款方面，若發(fā)現(xiàn)開發(fā)商有上述“三假”房貸行為，須停止向其發(fā)放個人住房貸款和開發(fā)貸款，同時應重新對房地產企業(yè)所在集團進行信用評級，調整授信額度。

    銀監(jiān)會發(fā)言人稱，《通知》的出臺意在促進銀行建立與風險承受能力和管控能力相匹配的授信管理體制，以防止房地產企業(yè)向銀行轉嫁風險。未來一段時間，“三假”房貸將成為銀監(jiān)會整治的重點。

    面對記者“如何自查”的提問，省會銀行業(yè)人士諱莫如深，紛紛表示，要等待總行的通知。但可以確定一點，此次商業(yè)銀行自查的力度和深度，前所未有。

    ○銀行查開發(fā)商，“強盜”查“大盜”？

    在《通知》中，對于房地產開發(fā)商的排查是最為重要的。事實上，自半年前“二套房”房貸的限制政策出臺之后，利益博弈就始終沒有停過。讓銀行“自查”，其實就是查銀行與房地產開發(fā)商是不是鉆了政策的空子。

    對“二套房”房貸的限制政策出臺后，盡管沒有明確統(tǒng)計后果，但各大銀行的房貸業(yè)務急劇萎縮是不爭的事實。在此情況下，各大銀行心照不宣地打響了房貸“保衛(wèi)戰(zhàn)”，試圖通過打“擦邊球”沖破一個缺口。

    無論是國有銀行還是股份制銀行，都不約而同地將政策變通為“首套住房已出售或結清第一套住房貸款，再次申請購房貸款時即可享受首套住房貸款優(yōu)惠”。

    這正是《通知》強調首套房貸款的目的。不過更重要的“三假”情況，目前河南銀行業(yè)還沒有正式的排查結果。但據(jù)相關知情人士透露，不排除有“三假”情況發(fā)生在省會鄭州。

    歷史上鄭州有過兩次“三假”，一次是2003年的康明置業(yè)“東明花園”假按揭案件，一次是2005年的萬輝置業(yè)詐騙案。但業(yè)主控訴開發(fā)商的事件時有發(fā)生。

    知情人士稱，在房價還不高的前幾年，一些小房地產開發(fā)商虛構購房者申請按揭、套取銀行資金的情況確實存在，其他違規(guī)操作更是不少，只不過如果開發(fā)商資金鏈沒有斷裂，就很難暴露。此次嚴查，估計很難查到幾年前，如果僅僅靠銀行自查，怕是又會淪為“形象工程”。

    另一種說法是，目前河南在等待全國其他地區(qū)的情況和銀監(jiān)會對此的處罰結果，如果此次嚴查真的查出一大片，那么河南肯定也要揪出幾個“典型”；反之則風平浪靜。更有人戲言:讓銀行查房地產開發(fā)商，那不是“強盜”查“大盜”嗎？

    ○房地產中介和小開發(fā)商成為最著急的人

    盡管目前嚴查還在初步探路階段，但河南一些銀行已經表示，要嚴查到底。這也使得一些人開始著急。

    工行河南省分行人士認為，堵住房屋假按揭的源頭，除了嚴格各種貸款手續(xù)，還需要兩種方式。

    首先，每一筆房屋按揭貸款業(yè)務，信貸員必須要與貸款申請者見面，而且必須面對面地簽訂貸款合同；其次，只對銀行認定的優(yōu)質樓盤發(fā)放按揭貸款，拒絕與完全靠回籠資金維持生存的開發(fā)商合作。

    一家股份制商業(yè)銀行的信貸經理告訴記者，前段時間沿海某城市房價大跌時，部分小開發(fā)商為了讓積壓的房子脫手，用員工身份證、農民工身份證辦理了假按揭。

    該人士稱，為了防止鄭州分行發(fā)生類似情況，對于新收到的房屋按揭貸款申請，信貸工作人員要打電話到單位核實收入證明、要通過公安機關核實貸款者真實身份等；對于已經辦理完結的按揭房貸，還要逐個檢查一遍相關材料。據(jù)說該行總行正斥巨資開發(fā)一套專門管控個人房貸風險的系統(tǒng)。

    面對這種情況，一些房地產中介和小開發(fā)商成為最著急的人。

    某房地產中介負責人愁容不展地告訴記者，其實早在今年年初，省會各家銀行在貸款發(fā)放上就已經有意控制放貸節(jié)奏，今年“幾乎沒有客戶，那些小房地產商連廣告都不愿意做了，給他們推廣變得很難”。

    據(jù)了解，目前鄭州市一部分樓盤已經開始降價銷售。這被看成是開發(fā)商急于回籠資金、迅速結算貸款的表現(xiàn)。某房地產業(yè)人士透露，目前每個項目的推廣都很難，資金成為最主要的制約因素。此外，房地產業(yè)內部的人才流動似乎也有加劇的趨勢。