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    在剛剛落幕的第二屆“中國最具成長性新銳企業(yè)獎(jiǎng)”評(píng)選活動(dòng)中，渣打銀行聯(lián)合中國社會(huì)科學(xué)院對(duì)參賽中小企業(yè)進(jìn)行的特別調(diào)查顯示：９０％的中小企業(yè)面臨融資困難。報(bào)告稱，缺乏融資知識(shí)和信用基礎(chǔ)是內(nèi)地中小企業(yè)融資難的主要原因。
　　
    中小企業(yè)缺乏融資知識(shí)

　　渣打銀行有關(guān)專家表示，從目前的情況來看，中小企業(yè)缺乏必要的融資知識(shí)，對(duì)貸款審批程序也知之甚少。調(diào)查顯示，當(dāng)企業(yè)有融資需求時(shí)，絕大部分中小企業(yè)首先采取的融資方式是向銀行貸款，但將近８０％的企業(yè)不了解銀行機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村信用社）中小企業(yè)貸款的種類及貸款審批流程，僅有２０％的企業(yè)對(duì)此有深入的了解。

　　據(jù)調(diào)查，近９７％的中小企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款失敗的原因，是由于無法提交有效的資產(chǎn)抵押或合格的擔(dān)保人。

　　另外，有相當(dāng)一部分中小企業(yè)存在誠信危機(jī)，導(dǎo)致商業(yè)銀行審批中小企業(yè)的貸款需求日趨嚴(yán)格。據(jù)了解，一些企業(yè)甚至利用多頭開戶、無效擔(dān)保的方式騙取銀行貸款，并借企業(yè)改制、破產(chǎn)等名義，惡意逃廢銀行債務(wù)。

　　銀行謹(jǐn)慎加重融資難

　　記者了解到，除了知識(shí)缺乏、信用欠佳等自身原因外，銀行實(shí)行謹(jǐn)慎原則也無形間增加了中小企業(yè)的融資難度。

　　目前，中小企業(yè)主要由民營企業(yè)構(gòu)成，而民營企業(yè)很難從國有商業(yè)銀行獲得信貸支持。在銀行貸款方面，由于中小企業(yè)的市場淘汰率遠(yuǎn)高于大中型企業(yè)，所以銀行貸款給中小企業(yè)要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，一般國有商業(yè)銀行的政策是優(yōu)先保證大中型企業(yè)，最后才會(huì)考慮到民營中小企業(yè)。

　　與大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)在借款時(shí)不僅無法享受優(yōu)惠利率，還要支付更多的浮動(dòng)利息。由于銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款一般采取抵押和擔(dān)保的方式，不僅手續(xù)繁雜，諸如擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用也名目繁多。

　　貸款手續(xù)繁復(fù)、審批時(shí)間過長使得許多中小企業(yè)為求發(fā)展不得不退而求其次，從民間渠道融資，無形中加大了中小企業(yè)的經(jīng)營負(fù)擔(dān)，使中小企業(yè)在市場競爭中處于不利地位。

　　融資難題將逐步緩解

　　事實(shí)上，為加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的融資服務(wù)，近年來國家先后出臺(tái)了《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》；銀監(jiān)會(huì)主席劉明康也幾度強(qiáng)調(diào)要認(rèn)真落實(shí)小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”，深入推進(jìn)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)工作。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，隨著相關(guān)工作的開展，中小企融資難將得到有效緩解。以渣打銀行為例，２００５年７月，渣打銀行正式開始了針對(duì)中小企業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)。中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《銀行開展小企業(yè)貸款指導(dǎo)意見》后，渣打銀行又開始在中國重點(diǎn)推廣“小企業(yè)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)”計(jì)劃，為中小企提供一對(duì)一的客戶經(jīng)理服務(wù)。去年中旬，渣打銀行在上海和深圳推出“無抵押小額貸款”解決方案，并表示希望通過推出“無抵押小額貸款”這樣真正對(duì)中小企業(yè)有幫助的創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)際改善中小企業(yè)融資難的問題。《國際金融報(bào)》