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    據(jù)國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的最新調(diào)查數(shù)據(jù)，2007年8月，全國(guó)70個(gè)大中城市房屋銷(xiāo)售價(jià)格同比上漲8．2％，漲幅比上月高0．7個(gè)百分點(diǎn)；環(huán)比上漲1．4％，漲幅比上月高0．2個(gè)百分點(diǎn)。
 
    顯然，這一輪樓市“盛宴”仍在進(jìn)行，而正為這種毫不回頭的上漲而擔(dān)心的人越來(lái)越多。而正在享受著樓市 “盛宴”的商業(yè)銀行，也應(yīng)該對(duì)多一些遠(yuǎn)慮：警惕樓市的盛宴變成“鴻門(mén)宴”。
 
    高位上的高增長(zhǎng)能持續(xù)多久
 
    央行上海總部日前發(fā)布了最新的上海貨幣信貸運(yùn)行情況，再次顯示了商業(yè)銀行房貸的“火熱行情”：8月份上海中資商業(yè)銀行個(gè)人房貸猛增71．3億元，比7月份多增加12．6億元，“創(chuàng)2005年以來(lái)單月增量新高”。
 
    伴隨著這一 “新高”同時(shí)發(fā)布的，是上海二手房指數(shù)辦公室的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。根據(jù)這一數(shù)據(jù)，2007年8月，上海二手房指數(shù)為1930點(diǎn)，較7月份大漲110點(diǎn)，漲幅為6．03％，指數(shù)漲幅再創(chuàng)2004年以來(lái)的新高。由于新建房供應(yīng)減少，二手房正逐漸成為上海樓市交易的主角。
 
    由此可見(jiàn)，“房貸新高”是伴隨著“房?jī)r(jià)新高”齊飛的，是高位上的高增長(zhǎng)。
 
    再比較一下央行上海總部此前發(fā)布的7月份的數(shù)據(jù)，就更能深刻認(rèn)識(shí)到這種“新高齊飛”的非同尋常：7月份，上海中資商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款“繼續(xù)大幅增加”58．7億元，比上月多增13．2億元，相當(dāng)于第二季度的全部增量。
 
    央行上海總部明確指出，7月份，“二手房貸款增加38．6億元，較上半年多增16億元，是當(dāng)月上海個(gè)人住房貸款飆升的主要?jiǎng)右颉！?BR> 
    顯然，8月份的房貸運(yùn)行不過(guò)延續(xù)了7月份的高熱度。問(wèn)題的關(guān)鍵還在于，近年來(lái)，商業(yè)銀行的房貸投放一直處于高位增長(zhǎng)中，而上海的房?jī)r(jià)水平也一直處于高位上。值得反思的是，這種高位上的高增長(zhǎng)究竟有沒(méi)有可持續(xù)性？商業(yè)銀行將如何應(yīng)對(duì)房貸高位回落的局面？
 
    應(yīng)冷靜對(duì)待“房貸新高”
 
    目前，在樓市存在巨大需求的支撐下，商業(yè)銀行普遍將房貸作為優(yōu)良資產(chǎn)來(lái)大力發(fā)展。一般年份，7月份都是信貸淡季，歷年信貸投放都在千億元之下。但是，根據(jù)央行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)，今年7月份新增貸款達(dá)到2314億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出預(yù)期。
 
    上海銀監(jiān)局有關(guān)人士提醒，商業(yè)銀行應(yīng)冷靜對(duì)待屢屢創(chuàng)出的 “房貸新高”。“目前，人民幣存貸款利率的上升通道已經(jīng)形成，今年以來(lái)央行已連續(xù)加息5次。商業(yè)銀行應(yīng)該考慮到，未來(lái)加息可能導(dǎo)致的房貸償付風(fēng)險(xiǎn)，不能盲目樂(lè)觀。”上海銀監(jiān)局一位不愿具名的人士對(duì)記者說(shuō)。
 
    專(zhuān)家分析指出，在利息上升的通道中，雖然每次幅度都不大，但屢次疊加仍使得貸款成本出現(xiàn)明顯上升。據(jù)測(cè)算，自今年以來(lái)，5年期以上房貸戶(hù)還貸壓力已累計(jì)增長(zhǎng)10％左右。
 
    建設(shè)銀行上海普陀支行有關(guān)人士則對(duì)記者表示，雖然人們對(duì)加息已經(jīng)有了比較好的抗壓性。但因利率頻繁上調(diào)，會(huì)讓消費(fèi)者產(chǎn)生對(duì)后期的成本明顯增加的預(yù)期。
 
    與此同時(shí)，在8月份CPI創(chuàng)下11年新高之后，央行又再次宣布加息。在這樣的背景下，正如央行上海總部所提醒的，商業(yè)銀行“應(yīng)密切關(guān)注資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)和利率走勢(shì)變化對(duì)借款人還款能力的影響”，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和憂(yōu)患意識(shí)，切不可盲目樂(lè)觀。
 
    從美國(guó)次級(jí)債風(fēng)波吸取教訓(xùn)
 
    這一輪樓市“盛宴”仍在進(jìn)行，而正為這種毫不回頭的上漲而擔(dān)心的人越來(lái)越多。特別是美國(guó)一場(chǎng)未完的次級(jí)債風(fēng)波，值得國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行以此為鑒。
 
    據(jù)平安證券研究員葉英、劉武合作的一份宏觀經(jīng)濟(jì)專(zhuān)題研究認(rèn)為，引起次級(jí)債危機(jī)的主要原因，一是連續(xù)加息及住房市場(chǎng)降溫；二是次級(jí)債風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的抬高。
 
    兩位研究員分析指出，自2002年以來(lái)，央行多次提高存貸款利率，我國(guó)房貸利率也隨著水漲船高，由于我國(guó)絕大部分房貸為浮動(dòng)利率貸款，利率的頻繁調(diào)高導(dǎo)致借款人越來(lái)越難以預(yù)測(cè)未來(lái)償付現(xiàn)金支出的變化，況且由于我國(guó)資產(chǎn)證券化市場(chǎng)尚未建立，商業(yè)銀行還無(wú)法通過(guò)證券化分散房貸風(fēng)險(xiǎn)。
 
    同時(shí)，他們認(rèn)為，房?jī)r(jià)持續(xù)大幅上漲，住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)也隨之越來(lái)越大。“只不過(guò)，我國(guó)的商業(yè)銀行迫于監(jiān)管的壓力仍然要求一定的首付比例，這似乎可以在一定程度上弱化借款者違約的損失。但不容忽視的事實(shí)是，隨著房地產(chǎn)價(jià)格快速上漲，住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)不低。”
 
    葉英、劉武還在研究報(bào)告中指出：“更嚴(yán)重的是，部分銀行為了自身短期效益，采取對(duì)住房按揭盲目擴(kuò)張的態(tài)勢(shì)，不僅違規(guī)放寬了個(gè)人住房按揭貸款者的市場(chǎng)進(jìn)入，而且以金融創(chuàng)新為名讓這種房?jī)r(jià)上漲的個(gè)人住房按揭貸款無(wú)限放大，如轉(zhuǎn)按揭等。”此外，“我國(guó)還存在較多的貸款炒房現(xiàn)象，放大信用借貸，造成房地產(chǎn)市場(chǎng)‘虛假繁榮’，潛在風(fēng)險(xiǎn)及危害程度可能不低。”
 
    “房?jī)r(jià)一直在漲，抓緊買(mǎi)一套”
 
    15日凌晨，武漢市漢口百步亭花園百步雅庭售樓部前，400多名欲購(gòu)房的市民露宿在人行道上排隊(duì)取號(hào)，等待新樓開(kāi)盤(pán)，不少市民搬來(lái)了板凳、躺椅，有的甚至是搬著簡(jiǎn)易床和帳篷來(lái)排隊(duì)，全家人輪流上陣。
 
    據(jù)了解，昨日是百步雅庭樓盤(pán)的認(rèn)籌日，為了選購(gòu)到自己中意的房子，從13日下午開(kāi)始，已有不少市民趕到售樓部門(mén)前排隊(duì)等候。
 
    【現(xiàn)象】排隊(duì)兩天不離開(kāi)，吃飯讓人送
 
    15日下午3時(shí)30分許，記者在現(xiàn)場(chǎng)看到，人行道上支著10多個(gè)帳篷，人們或坐或躺，拿著宣傳冊(cè)研究房型。在人群中，有年輕夫婦，也有白發(fā)老者。
 
    在一個(gè)帳篷內(nèi)，幾個(gè)人正圍在一起吃飯。一位年近六旬的爹爹邊吃飯邊告訴記者，已經(jīng)排了兩天隊(duì)了，吃飯都是叫附近的小餐館送餐，“不敢離開(kāi)，要是離開(kāi)久了，位子就沒(méi)了，號(hào)拿不到，那就白等了。”
 
    家住黃浦路的吳女士說(shuō)：“買(mǎi)房是一生的大事，再堅(jiān)持最后一個(gè)晚上就勝利了。辛苦也就這幾天，要是錯(cuò)過(guò)了，不知道又要等多久。”
 
    她介紹，13日早上8時(shí)許，她來(lái)到售樓中心時(shí)，便有不少市民在此排隊(duì)。隨后她便通知丈夫送來(lái)了面包、椅子等物品，加入了排隊(duì)行列。這幾日她與丈夫輪流排隊(duì)，白天她排，晚上則換成丈夫，上廁所時(shí)便讓一旁的人幫忙看著位置。
 
    【原因】市民擔(dān)心房?jī)r(jià)持續(xù)上漲
 
    是什么原因促使市民們甘愿風(fēng)餐露宿通宵排隊(duì)？記者就此采訪(fǎng)了部分排隊(duì)的市民。
 
    一對(duì)年輕情侶表示，今年以來(lái)，物價(jià)持續(xù)上漲，上個(gè)月的CPI又創(chuàng)了新高，“雖然政府一直在控制房?jī)r(jià)的上漲速度，但是物價(jià)不斷上漲，房?jī)r(jià)一定會(huì)看漲的。”基于此，這對(duì)情侶決定先搶一套房子。
 
    另一位年輕人說(shuō)：“像我這樣的‘寄居人’，擁有自己的房子的想法十分急迫，但收入又有限，目前的收入水平還能夠承受5000元左右的房?jī)r(jià)。今年的房?jī)r(jià)一直在漲，擔(dān)心以后的房?jī)r(jià)會(huì)讓自己無(wú)法承擔(dān)，只好趕緊趁房?jī)r(jià)還在承受能力范圍內(nèi)時(shí)抓緊買(mǎi)一套。”
 
    據(jù)了解，雖然開(kāi)發(fā)商還沒(méi)有公布房?jī)r(jià)，但不少市民已經(jīng)將其圈定在5000元左右。
 
    【特寫(xiě)】有人賣(mài)號(hào)，50號(hào)前叫價(jià)2000元
 
    記者發(fā)現(xiàn)，有幾名女子在排隊(duì)的人群中晃動(dòng)，不時(shí)詢(xún)問(wèn)要不要號(hào)。一名女子手中拿著2個(gè)號(hào)碼(80號(hào)、81號(hào))。她告訴記者，她和親戚排了幾天的隊(duì)，一人拿了一個(gè)號(hào)，但現(xiàn)在只想要一套房子，所以決定將后面的一個(gè)號(hào)以1000元賣(mài)掉。
 
    記者表示價(jià)錢(qián)太貴，該名女子稱(chēng)，50號(hào)之前的號(hào)碼，喊的價(jià)是2000元，已經(jīng)有人買(mǎi)走了。
 
    在隊(duì)伍的后排，也有一名女子在賣(mài)號(hào)。記者了解到，她賣(mài)的號(hào)是320號(hào)，雖然僅叫價(jià)100元，但詢(xún)問(wèn)的人比較少。
 
    排隊(duì)市民手中拿的號(hào)是否有用？百步雅庭售樓部的一名售樓人員對(duì)此解釋?zhuān)袢照J(rèn)籌時(shí)要重新發(fā)號(hào)，選房要依照售樓部發(fā)的號(hào)進(jìn)行。這些排隊(duì)的市民等了好幾天，吃了不少苦，售樓部屆時(shí)會(huì)考慮這些因素。
 
    【分析】“排隊(duì)”將制造樓市炒作空間
 
    “在房?jī)r(jià)持續(xù)上漲的過(guò)程中，大量‘沖動(dòng)型’購(gòu)房行為也成為助推房?jī)r(jià)上漲的因素之一，房?jī)r(jià)越漲，購(gòu)房者便會(huì)越急于買(mǎi)房。”
 
    市場(chǎng)分析人士表示，“排隊(duì)”在樓市中是一個(gè)“晴雨表”，反映了供求的關(guān)系變化。而“排隊(duì)現(xiàn)象”將會(huì)帶來(lái)樓市供不應(yīng)求的“印象”，于是讓樓市具有了炒作空間和投資價(jià)值。在這種強(qiáng)烈的市場(chǎng)看好預(yù)期和從眾效應(yīng)影響下，投資和投機(jī)需求急速膨脹。（長(zhǎng)江商報(bào)）