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    與供應(yīng)商和合作伙伴建立起有效的組織間知識分享流程，對每一個致力于超越競爭對手的公司來說都是至關(guān)重要的。正如某資深豐田經(jīng)理人所發(fā)現(xiàn)的那樣：“我們并不過分擔心知識可能會泄露給競爭對手。總有些知識會泄露出去。但是當這種情況發(fā)生之時，我們已經(jīng)掌握了新的知識。我們是個移動標靶。”豐田公司之所以能成為全球第二大汽車生產(chǎn)企業(yè)，并成為利潤最高的汽車企業(yè)，其重要的核心競爭力之一就是有效分享知識的能力。根據(jù)麻省理工管理評論上的研究，為豐田供貨的生產(chǎn)部門的庫存平均下降了35%，而為美國三巨頭供貨的生產(chǎn)部門的庫存僅下降6%。同時，為豐田供貨的生產(chǎn)部門的生產(chǎn)效率提高了36%，而為三巨頭供貨的生產(chǎn)部門的生產(chǎn)效率僅提高了1%。

    應(yīng)該說豐田公司抓住了知識經(jīng)濟的核心，所以才創(chuàng)造了巨大的收益。在知識經(jīng)濟中的重要生存原則之一，就是分享知識。微軟公司已經(jīng)感受到了來自LINUX知識分享體系的巨大競爭壓力，因此也不得不被迫有限制地開放源代碼。那么，銀行在知識經(jīng)濟中的生存法寶是不是也是分享知識？沒錯，向它的客戶與合作伙伴傳播風險管理和信用評估的專業(yè)技能，就是銀行在知識社會中獨占利潤鰲頭的法寶。

    現(xiàn)在我們很多人都在說銀行應(yīng)該從控制風險，轉(zhuǎn)向管理風險。可如何才能管理好風險？是把風險全部拿到自己手上來管理嗎？對于上規(guī)模的大型銀行來說，節(jié)約信用評估成本、提高客戶粘性的最佳辦法，莫過于將自己的風險管理能力，向客戶進行傳播。如果客戶能夠幫助銀行管理風險，何樂而不為？客戶也會非常高興自己的風險管理能力得以提高。在某種程度上，這相當于讓銀行學習豐田公司把生產(chǎn)制造流程改造咨詢服務(wù)免費提供一樣，把大部分財務(wù)顧問的服務(wù)，免費提供。相對于財務(wù)顧問那點可憐的收費來說，降低一個百分點壞賬的收益，更有力的客戶粘性，以及可擴大的市場份額，應(yīng)該會對很多大型銀行來說，更有吸引力。特別是在流動性嚴重過剩的今天，資金供給市場競爭異常激烈，有力的客戶粘性，對于任何一家銀行都尤為重要。

    如果一家銀行能夠把發(fā)展風險管理和信用評估能力，當成核心競爭力來培養(yǎng)，那么上述向客戶傳播風險管理能力的做法，就相當于延伸了銀行自己的風險管理和信用評估網(wǎng)絡(luò)，只花了很少的一點知識分享成本，就收獲了另外一個企業(yè)的信用評估能力與網(wǎng)絡(luò)，這對于銀行擴大市場份額、提高利潤來說，大有裨益。深發(fā)展銀行已經(jīng)開始這么做了，與產(chǎn)業(yè)鏈的龍頭企業(yè)合作，向供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供金融服務(wù)。這就是說深發(fā)展銀行借用了產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)的信用管理能力，節(jié)約了自己進行中小企業(yè)信用管理的成本。2006年，該行的貿(mào)易融資客戶和業(yè)務(wù)量因此都錄得了50%的成長，全年累計發(fā)展了3000億供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，而不良率維持在1%。應(yīng)該說這在風險相對較高的中小企業(yè)融資市場，是個不錯的成績。

    實際上，銀行不僅可以向客戶延伸自己的風險管理能力，更可以向合作伙伴延伸風險管理技能和發(fā)展空間。2006年，工行聯(lián)合阿里巴巴網(wǎng)站為該平臺上的中小企業(yè)提供授信評價、信貸服務(wù)、金融產(chǎn)品通道整合，雙方還為在阿里巴巴平臺上使用支付寶的客戶優(yōu)先提供信貸支持。在這個案例中，工行充分利用了阿里巴巴交易系統(tǒng)中的中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，借此減少了信用評估的環(huán)節(jié)，降低了銀行的信貸成本。像阿里巴巴這樣在市場中靠競爭積累下來的企業(yè)信用資源，比此前一些地方政府耗費大量資金維護的中小企業(yè)信用資源，來得更實在。

    最終分析結(jié)論（Final Analysis Conclusion）：

    我們認為，銀行作為擁有專業(yè)風險管理技能的機構(gòu)，不僅應(yīng)該向自己的客戶，更應(yīng)該向資金鏈下游的信用平臺、下游的融資擔保主體以及客戶經(jīng)理，甚至是外聘的信用調(diào)查人員，提供足夠多的風險管理和信用評估技能的知識支持，以協(xié)助提高下游這些人員與機構(gòu)的風險管理能力。只有這樣，銀行才能組建一張足夠大的、超過自身風險管理能力的知識網(wǎng)絡(luò)，來在可控的風險范圍內(nèi)網(wǎng)羅更多的信用資源和市場，用更低的風險管理成本創(chuàng)造更多的利潤。