下游數(shù)據(jù)

六月：銀行信貸三線收口

2007年06月17日09:14   來源：西本資訊
摘要：

    泰山壓頂。

　　六月過半，各家商業(yè)銀行壓降新增貸款規(guī)模的努力將會隨著6月30日時點數(shù)據(jù)的揭曉，而變得一目了然。作為業(yè)界表率的國有商業(yè)銀行壓力自然更大，此前多家國有商業(yè)銀行已紛紛向其一級分行下達(dá)月度貸款新增上限指標(biāo)。

　　上海某國有銀行信貸人士透露，一年中的四個季末，特別是6月和12月是銀行信貸規(guī)模控制的敏感期，商業(yè)銀行一般對6月末的信貸規(guī)模進(jìn)行嚴(yán)控。

　　近日，部分國有商業(yè)銀行又要求一級分行將半年度新增貸款規(guī)模嚴(yán)控在計劃范圍之內(nèi)。“總行的要求非常嚴(yán)格，其控制力度乃多年來之罕見。”6月14日，某國有商業(yè)銀行一級分行人士直言。

　　在規(guī)模約束面前，各家商業(yè)銀行均將壓降票據(jù)融資規(guī)模作為首選的應(yīng)對之策，5月份的全國數(shù)據(jù)顯示，票據(jù)融資當(dāng)月出現(xiàn)負(fù)增長172億元。但央行面臨的信貸調(diào)控任務(wù)依然艱巨，今年1-5月人民幣各項貸款增加2.09萬億元，同比多增3115億元。

　　票據(jù)融資整體縮水

　　一度火爆的票據(jù)市場漸趨清冷。

　　“很難！票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)很難轉(zhuǎn)出去。”6月14日，一位中小銀行資金部人士對近期票據(jù)市場的冷清感到無奈。業(yè)內(nèi)人士介紹，在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場上，大行由于資金充裕，主要是收票，中小銀行主要是出票獲取流動性。

　　“大行現(xiàn)在都不肯收票了。”上述資金部人士透露，主要是受信貸規(guī)模控制的影響，由此引發(fā)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率的節(jié)節(jié)攀升。東部某省的一位銀行高管直言，“控制信貸規(guī)模，貼現(xiàn)是一個很好的調(diào)節(jié)工具。”

　　近期票據(jù)市場上國有大行不再活躍。中國票據(jù)網(wǎng)的統(tǒng)計顯示，6月14日，截至16：30，共有 15 家金融機構(gòu)發(fā)送了 19 筆報價，其中,中行占據(jù)2席，建行1席，其余均為中小銀行和農(nóng)信社。

　　回看今年1月31日，國有大行報價則非常活躍，當(dāng)天有25家機構(gòu)報價，中行與農(nóng)行各占據(jù)4席。另外，6月14日的15筆轉(zhuǎn)貼報價中，最低為3.6%；而1月31日，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報價最低為2.76%，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率大漲一目了然。

　　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)遇阻必然影響到直貼業(yè)務(wù)，因為票據(jù)融資的額度或規(guī)模是一定的，由此引發(fā)了票據(jù)融資業(yè)務(wù)的整體性縮水。

　　今年前4個月，票據(jù)融資增勢不減。央行的數(shù)據(jù)顯示，今年1季度全部金融機構(gòu)票據(jù)融資增加819億元。4月末，人民幣貸款增加4220億元，其中，票據(jù)融資增加619億元。但進(jìn)入5月份，票據(jù)融資首度出現(xiàn)負(fù)增長。5月末，票據(jù)融資減少172億元。

　　聚焦上海，該市金融機構(gòu)票據(jù)融資業(yè)務(wù)已在4月份出現(xiàn)拐點。

　　央行上海總部的報告顯示，4月份中外資金融機構(gòu)人民幣票據(jù)融資增加2.2億元，同比少增12.3億元，其中,中資金融機構(gòu)票據(jù)融資減少6.7億元，主要是票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)下降71.7億元所致。

　　而進(jìn)入5月份，票據(jù)融資跌勢更為迅猛，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)大幅“跳水”。央行上海總部的報告顯示，5月份，上海市中外資金融機構(gòu)票據(jù)融資減少17.3 億元，同比多減87.2億元，主要是中資金融機構(gòu)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)下降74.8億元所致。

　　知情人士透露，在某些省份，由于受信貸規(guī)模影響，多家國有商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本處于停辦狀態(tài)。

　　三招壓縮信貸規(guī)模

　　大幅削減票據(jù)融資業(yè)務(wù)只是銀行控制信貸規(guī)模的方式之一。

　　“目前信貸控制的動作很明顯。”前述銀行高管稱，該省某國有商業(yè)銀行已經(jīng)連續(xù)兩次遭到黃牌警告(編者注：由于貸款上的太快，商業(yè)銀行被央行“窗口指導(dǎo)”)，如果第三次闖紅線，將有可能對高管進(jìn)行問責(zé)了。

　　某股份制商業(yè)銀行分行對公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人直言，現(xiàn)在商業(yè)銀行都“懼怕”央行定向票據(jù)，所以，進(jìn)行信貸規(guī)模控制是必然的舉措。

　　目前，部分國有大行在5月份已經(jīng)提前安排了6月份的信貸新增規(guī)模。“目標(biāo)很明確，就是為了提前控制信貸盤子。”前述信貸人士稱，各一級分行會統(tǒng)籌安排轄內(nèi)下級行6月份的信貸規(guī)模，核定之后的規(guī)模不能突破，但是信貸結(jié)構(gòu)可以合理調(diào)整。

　　多位商業(yè)銀行高管稱，依據(jù)各家銀行的偏好，控制信貸規(guī)模的手段包括新增貸款規(guī)模和指標(biāo)控制、上收分支行資金、貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整等。

　　目前，較為多見是直接的規(guī)模和指標(biāo)控制。央行上海總部此前指出，目前已有部分中資商業(yè)銀行總行通過下達(dá)存貸比和票據(jù)融資上限等要求對信貸規(guī)模和投放節(jié)奏進(jìn)行了控制，由此引發(fā)上海市貸款增長有所減緩。

　　上收資金一般是指總行提高分支機構(gòu)上存資金的利率，弱化分支機構(gòu)的放貸意愿。“這種做法目前并不常見。”前述對公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱。

　　而貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整也是商業(yè)銀行近期采用較多的信貸規(guī)模壓降方式之一，從投放行業(yè)來看，很多商業(yè)銀行進(jìn)一步從制造業(yè)、節(jié)能減排壓力大的“兩高”(高耗能、高污染)行業(yè)以及其他調(diào)控行業(yè)中退出，從而實現(xiàn)將有限的貸款規(guī)模在行業(yè)之間調(diào)配。

　　前述股份制銀行人士稱，其所在分行早已從“兩高”行業(yè)中退出，更多的國有大行目前采取“有保有壓”的策略，只盯住調(diào)控行業(yè)中的龍頭企業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶。多家商業(yè)銀行信貸人士告訴記者，由于制造業(yè)重復(fù)建設(shè)情況較為突出，其所在銀行的制造業(yè)貸款呈現(xiàn)凈退出格局。

　　央行上海總部的報告顯示，4月份，制造業(yè)、水利環(huán)境公共設(shè)施管理業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)新增貸款較為集中，分別增加125.2億元、48.6億元，48.3億元和32.5億元，占當(dāng)月貸款增量的124%。

　　而5月份，各家銀行則開始放緩制造業(yè)和房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放力度。“當(dāng)月制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)貸款則出現(xiàn)下降，較上月分別多減207.1億元和49億元。”央行上海總部的報告指出。(21世紀(jì)經(jīng)濟報道)

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