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　　官商勾結(jié)和投機(jī)行為，被全國(guó)人大常委會(huì)委員賀鏗認(rèn)為是目前房地產(chǎn)市場(chǎng)中存在的兩個(gè)問(wèn)題，然而，除了這兩大因素，銀行也有可能繼地方政府之后，成為房市調(diào)控的另一個(gè)絆腳石。

　　從人的角度來(lái)看，房地產(chǎn)市場(chǎng)主要由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、購(gòu)房者、投機(jī)者構(gòu)成。而這三者無(wú)一不高度依靠銀行貸款。國(guó)際清算銀行在其發(fā)布的季度報(bào)告中指出，中國(guó)的房屋貸款市場(chǎng)達(dá)2270億美元，占GDP的10%，規(guī)模居亞洲之首。銀行基本上已經(jīng)被房地產(chǎn)市場(chǎng)綁架。倘若房?jī)r(jià)上漲，賺大頭的是地方政府和開(kāi)發(fā)商，投機(jī)者次之，銀行賺小頭———貸款利息。倘若房?jī)r(jià)下跌，開(kāi)發(fā)商資金鏈斷裂，購(gòu)房者和投機(jī)者還不了貸款，銀行無(wú)疑將因握著最后一棒而哭天無(wú)淚。只有地方政府能輕易抽身而退，因而，它千方百計(jì)抵制、化解調(diào)控政策以追求利益最大化，而對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)漠然置之。

　　與地方政府的情況相反，銀行是所有從房地產(chǎn)市場(chǎng)中賺錢(qián)的主體當(dāng)中涉水最深、風(fēng)險(xiǎn)最大的。銀行賺錢(qián)無(wú)異于刀口上舔血。但是，由于最近幾年房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，幾乎所有的銀行都被利潤(rùn)蒙住了眼睛，忽略了風(fēng)險(xiǎn)的存在。各大銀行之間為了爭(zhēng)奪客源，展開(kāi)惡性競(jìng)爭(zhēng)，審查程序形同虛設(shè)，讓騙貸者屢屢得逞。比如，一套位于上海市“世茂濱江花園”的復(fù)式高檔房，“優(yōu)佳投資”買(mǎi)入價(jià)是2400萬(wàn)元，估值竟達(dá)1億元，銀行被套現(xiàn)多達(dá)4600萬(wàn)元！”上海浦發(fā)行因此淪為豪宅的“房東”。

　　銀行的風(fēng)險(xiǎn)在房?jī)r(jià)上漲的時(shí)候被掩蓋著，一旦房?jī)r(jià)下跌，將立即顯出猙獰的面容。銀行業(yè)自己也認(rèn)識(shí)到了問(wèn)題的嚴(yán)重性。10月30日，央行在公布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2006）》指出：如果房?jī)r(jià)出現(xiàn)較大幅度下跌，銀行自身持有的房地產(chǎn)抵押價(jià)值會(huì)降低，沖抵銀行自有資本，銀行資本的下降會(huì)使銀行減少對(duì)房地產(chǎn)的信貸投放，推動(dòng)房?jī)r(jià)更大幅度的下降，導(dǎo)致從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的銀行出現(xiàn)呆壞賬。

　　當(dāng)銀行認(rèn)識(shí)到房?jī)r(jià)下跌會(huì)嚴(yán)重?fù)p害其利益的時(shí)候，它們就有可能采取技術(shù)性措施影響房市調(diào)控，甚至助推房?jī)r(jià)上漲。事實(shí)上，銀行系統(tǒng)在房市調(diào)控中始終不積極，一些銀行更是陽(yáng)奉陰違，繼續(xù)累加風(fēng)險(xiǎn)。比如，一些銀行降低房貸門(mén)檻，在校大學(xué)生也可參與貸款買(mǎi)房。再比如，一些銀行推出首付款再分期的制度。因而，現(xiàn)在的銀行由于在房市中陷得太深，它已經(jīng)是“欲罷不能”。因而，為了避免猝死，銀行有可能繼地方政府之后，成為房市調(diào)控的另一個(gè)絆腳石。

　　問(wèn)題在于，抵制房市調(diào)控只能延緩危險(xiǎn)爆發(fā)的時(shí)間，而不能從根源上化解風(fēng)險(xiǎn)。而且，房?jī)r(jià)上漲得越快、越高，風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的幾率越高，破壞性越嚴(yán)重。從這個(gè)角度來(lái)看，認(rèn)真執(zhí)行調(diào)控政策，促使房?jī)r(jià)的穩(wěn)定，保持房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，乃是對(duì)銀行的拯救，銀行也必須正視潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，接受房市調(diào)控帶來(lái)的短暫陣痛。不然，抵制房市調(diào)控、推動(dòng)房?jī)r(jià)上漲的做法，只會(huì)進(jìn)一步放大風(fēng)險(xiǎn)，給銀行自身帶來(lái)災(zāi)難性后果。來(lái)源：上海證券報(bào)