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    因?yàn)樯虾Ｉ绫０冈俅纬榫o的房地產(chǎn)監(jiān)管神經(jīng)正在探入更具體的操作層面，這一次，遭到審視的是商業(yè)銀行的委托貸款。

　　“(上海)社保案出來(lái)之后，我們也很警惕。目前看委托貸款還沒(méi)有造成風(fēng)險(xiǎn)。但為規(guī)范這項(xiàng)業(yè)務(wù)，上海分行對(duì)2005年委托貸款情況進(jìn)行了自查。”某國(guó)有銀行上海分行一位知情人士日前向記者透露。

　　據(jù)悉，該行上海分行從30個(gè)支行中抽取了15個(gè)支行進(jìn)行自查。初步估算，2005年通過(guò)該行上海分行發(fā)放出去的委托貸款大約有200多億元，其中近百億元資金流向了房地產(chǎn)業(yè)。

　　另?yè)?jù)記者了解，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)此已下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示：對(duì)于項(xiàng)目資本金比例低于35%的開(kāi)發(fā)商，商業(yè)銀行一律不得對(duì)其發(fā)放委托貸款。

　　銀行上收審批權(quán)限

　　記者采訪了解到，前述國(guó)有銀行自查內(nèi)容包括：上家(委托人)的資金來(lái)源，委托貸款是否經(jīng)過(guò)委托人董事會(huì)批準(zhǔn)，資金是否符合投資章程，例如慈善基金會(huì)、社團(tuán)組織、社保資金等。

　　此外還涉及會(huì)計(jì)憑證內(nèi)容，例如是否嚴(yán)格遵守“先存后貸，不得透支”的原則，所放貸款是否與到賬資金相符；銀行手續(xù)費(fèi)是否合理等等。

　　實(shí)際上，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，委托貸款貸款對(duì)象由委托人決定，風(fēng)險(xiǎn)也由委托人承擔(dān)，銀行只是作為中間方，從中收取手續(xù)費(fèi)。即使借款人不能還款，銀行也不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于委托貸款實(shí)際使用情況，很多銀行并不做更多審查，更不會(huì)把大量精力放在這個(gè)業(yè)務(wù)的貸后跟蹤上。

　　委托貸款業(yè)務(wù)量大的銀行尚且如此，一年做不成幾筆的銀行更沒(méi)有把它放在心上。

　　“其實(shí)銀行很難監(jiān)控委托貸款的資金使用情況。”某股份制銀行北京分行信審部人士無(wú)奈地表示，“放款者本來(lái)就不是銀行，放款對(duì)象不由銀行決定，放出去的錢也不是銀行的錢，利率和期限都是上下家自己談，銀行沒(méi)精力也不太可能像監(jiān)控一般貸款一樣去嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)控資金使用情況。”而銀行對(duì)委托貸款“睜一只眼閉一只眼”，正好給很多企業(yè)尤其是房地產(chǎn)企業(yè)提供了機(jī)會(huì)。

　　據(jù)記者了解，自查過(guò)后，該行已經(jīng)把各支行原有的委托貸款審批權(quán)限上收到了一級(jí)分行。“雖然沒(méi)說(shuō)停止，但是權(quán)限上收了，業(yè)務(wù)明顯收緊了。”知情人士表示。

　　知情人士介紹，該國(guó)有銀行支行原本有委托貸款審批權(quán)，只有當(dāng)支行超過(guò)權(quán)限——比如手續(xù)費(fèi)下浮超過(guò)50%時(shí)才拿到分行審批，分行主要審查手續(xù)費(fèi)減免事宜。而自查之后，不單手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠要到分行一級(jí)，所有委托貸款審批都向上集中了。

　　嚴(yán)控投向房地產(chǎn)業(yè)

　　事實(shí)上，早在8月底，銀監(jiān)會(huì)就曾針對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)展開(kāi)調(diào)研，重點(diǎn)是對(duì)商業(yè)銀行是否存在變相委托貸款的做法進(jìn)行摸底。

　　某股份制總行信貸管理部總經(jīng)理向記者透露：“現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)管到委托貸款投向等細(xì)節(jié)——貸款用途要符合產(chǎn)業(yè)政策——委托貸款如果用于房地產(chǎn)，房地產(chǎn)商必須達(dá)到自有資本金比例不低于35%的要求。”這樣一來(lái)無(wú)異于堵死了開(kāi)發(fā)商“拼湊”自有資本金的路徑。

　　雖然銀監(jiān)會(huì)尚未叫停委托貸款，但是記者從部分銀行獲悉，大銀行已被建議原則上暫時(shí)不做委托貸款，尤其是對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的委托貸款。而一些平時(shí)委托貸款業(yè)務(wù)量本來(lái)就很小的銀行，則進(jìn)一步加強(qiáng)了審批。

　　“在北京，主要是一些小型項(xiàng)目公司使用委托貸款，一般是為了湊足自有資本金比例。” 某房地產(chǎn)商對(duì)記者說(shuō)。“而且，還款周期都很短，一般為半年，至多一年。”

　　在他看來(lái)，北京越來(lái)越高的土地購(gòu)置成本輕易就會(huì)耗盡一些中小房地產(chǎn)項(xiàng)目公司手中的現(xiàn)金，從而造成自有資本金不足問(wèn)題。“現(xiàn)在銀行控制得很嚴(yán)，達(dá)不到35%(自有資本金)的比率，開(kāi)發(fā)貸款肯定是沒(méi)戲的。”他說(shuō)。另?yè)?jù)記者了解，目前北京一些2004年“8.31”大限過(guò)關(guān)的歷史遺留項(xiàng)目，滿足自有資本金比例要求多少有一定困難，因此比較依賴委托貸款這一途徑。而北京這類項(xiàng)目中未開(kāi)工的還有50個(gè)左右。

　　對(duì)于希望通過(guò)委托貸款“湊足”自有資本金的地產(chǎn)商們，委托貸款已不再是一條“捷徑”了。（中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)）