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    311份個(gè)人按揭合同未按時(shí)償還借款本息，涉案金額1.3億元！遭遇這一重大風(fēng)險(xiǎn)的是工商銀行太原城建支行(以下簡(jiǎn)稱城建支行)。這些按揭源于同一個(gè)項(xiàng)目：太原超世紀(jì)商貿(mào)廣場(chǎng)(簡(jiǎn)稱商貿(mào)廣場(chǎng))。

　　在銀行追討欠款的過(guò)程中，大部分貸款人了無(wú)蹤影。
 
    記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這可能是一出開(kāi)發(fā)商導(dǎo)演的“假按揭”鬧劇。

　　商貿(mào)廣場(chǎng)位于山西省太原市火車站附近。開(kāi)發(fā)商是山西超世紀(jì)商貿(mào)廣場(chǎng)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱超世紀(jì))，這個(gè)公司目前已人去樓空。

　　311份按揭只有58份主體真實(shí)

　　10月初，記者對(duì)商貿(mào)廣場(chǎng)的購(gòu)房者進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)令人吃驚的事實(shí)，311份個(gè)人按揭貸款合同中，只有58份合同主體是真正的購(gòu)房者，其他均為由超世紀(jì)導(dǎo)演的。

　　記者手中的一份經(jīng)過(guò)公證處公證的錄音資料顯示，按揭貸款的購(gòu)房者中，有超世紀(jì)的工作人員，有超世紀(jì)股東找來(lái)的親戚朋友。他們辦理按揭時(shí)只在《個(gè)人購(gòu)房借款合同》上簽了字。除此之外，既沒(méi)有真正拿到房產(chǎn)證，也沒(méi)有負(fù)責(zé)還貸。

　　311份按揭合同中，有一份是曹先生簽的。他給記者描述了當(dāng)時(shí)的簽字場(chǎng)景：

　　我當(dāng)時(shí)就職的公司潘老板是超世紀(jì)的大股東。他號(hào)召大伙買房，說(shuō)不需要我們花一分錢，只需用一下身份證。我們買的房子，馬上就轉(zhuǎn)手賣給超世紀(jì)，只是履行一下手續(xù)而已。那天(2003年4月21日)公司不少人一起來(lái)到超世紀(jì)售房現(xiàn)場(chǎng)簽字。我們只是在《個(gè)人購(gòu)房借款合同》上簽個(gè)字，轉(zhuǎn)身又和超世紀(jì)簽了回購(gòu)協(xié)議。

　　比較其他“購(gòu)房者”而言，曹先生算是幸運(yùn)的，畢竟他和超世紀(jì)簽了回購(gòu)協(xié)議。還有相當(dāng)一部分“購(gòu)房者”，超世紀(jì)并沒(méi)有和他們簽回購(gòu)合同。在超世紀(jì)再也無(wú)法向銀行按期還款時(shí)，銀行便向他們發(fā)函催債。自己并非真正的購(gòu)房人，他們自然不會(huì)去還。

　　更有甚者，有一部分人純粹就借了身份證，連購(gòu)房合同、按揭借款合同及銀行的借據(jù)都沒(méi)有簽字，竟然也辦下了按揭。

　　記者手中掌握的一份對(duì)借款人電話調(diào)查顯示，有21人陳述沒(méi)有按揭貸款事實(shí)；19人聲稱超世紀(jì)已回購(gòu)了他們所購(gòu)的房屋；21人提供的聯(lián)系方式不真實(shí)(含空號(hào)、錯(cuò)號(hào)、未使用號(hào))；25人提供的聯(lián)系方式均非本人的。

　　開(kāi)發(fā)商包辦按揭手續(xù)

　　向銀行借錢買過(guò)房的人都知道，按揭貸款手續(xù)非常復(fù)雜。要拿著自己的身份證、戶口簿、結(jié)婚證、收入證明等相關(guān)證明，先和開(kāi)發(fā)商簽購(gòu)房合同，然后還要填寫貸款申請(qǐng)表，最后要把上述證明和合同的原件提交給貸款銀行審批，經(jīng)過(guò)規(guī)定的若干工作日以后，銀行經(jīng)調(diào)查核準(zhǔn)，審批下來(lái)以后，并在購(gòu)房者交了首付款后，購(gòu)房戶與銀行再簽借款合同。購(gòu)房者還要在銀行辦個(gè)固定的還款折子，以便向銀行每月還款。

　　超世紀(jì)當(dāng)時(shí)的按揭流程是不是也是這樣呢？?jī)晌粎⑴c辦理有關(guān)手續(xù)的在場(chǎng)人員向記者回憶了當(dāng)時(shí)的現(xiàn)場(chǎng)情況。在商貿(mào)廣場(chǎng)售樓處，超世紀(jì)一位專門就此項(xiàng)目負(fù)責(zé)和銀行聯(lián)系的李女士，將購(gòu)房者的身份證、收入證明等材料的復(fù)印件拿來(lái)，再由她送給銀行專門負(fù)責(zé)此項(xiàng)目的放貸員馬某，再由馬某報(bào)到銀行相關(guān)部門。馬某有時(shí)在售樓現(xiàn)場(chǎng)，有時(shí)不在，在的情況一般是在李女士拿來(lái)的材料比較多的時(shí)候，她通知馬某過(guò)來(lái)當(dāng)場(chǎng)辦手續(xù)，如馬某不過(guò)來(lái)她就送到銀行去。這些復(fù)印的材料報(bào)到銀行以后很快就批了下來(lái)。

　　購(gòu)房戶還款的存折又是怎么辦的呢？銀行放下第一筆款后，還款的存折還是由李女士代收下來(lái)，然后再轉(zhuǎn)給另一個(gè)會(huì)計(jì)，再由超世紀(jì)按月還貸。

　　這么多戶的月供怎么還呢？據(jù)了解，一開(kāi)始，超世紀(jì)從出售商鋪的收入中支付。后來(lái)經(jīng)營(yíng)不善，加上每月100多萬(wàn)元的利息壓力，到了2005年初，看到大事不好，超世紀(jì)的老板和股東都“蒸發(fā)”了，工作人員四散而去。

　　自2002年11月到2004年4月近1年半的售樓時(shí)間內(nèi)，超世紀(jì)就從銀行貸下1.5億元，只向銀行償付了2000多萬(wàn)元。

　　銀行是否盡到審查義務(wù)

　　按揭貸款收不回來(lái)，2005年12月中旬，城建支行起訴開(kāi)發(fā)商，要求償還按揭貸款本息1.3億元。銀行在訴狀中稱，截至2005年11月30日，311份個(gè)人按揭合同連續(xù)超過(guò)三個(gè)付款期未按時(shí)償還借款本息。

　　據(jù)記者調(diào)查，在按揭合同上，有兩個(gè)保證人，一個(gè)是超世紀(jì)，另外一個(gè)是太原銀建房屋開(kāi)發(fā)有限公司(以下簡(jiǎn)稱銀建)。按理，即使超世紀(jì)“蒸發(fā)”了，銀建還在，銀行的權(quán)益是有保證的。然而遺憾的是，城建支行竟然和銀建簽了一個(gè)“補(bǔ)充協(xié)議”。當(dāng)時(shí)，城建支行自己也做了商貿(mào)廣場(chǎng)的購(gòu)房戶，買了廣場(chǎng)一層400多平方米作為辦公用房。和其他購(gòu)房戶一樣，銀行與超世紀(jì)和銀建簽了同樣的補(bǔ)充協(xié)議，明確約定“銀建只負(fù)責(zé)以銀建的名義與客戶簽訂售房協(xié)議，償還銀行按揭貸款的責(zé)任均由超世紀(jì)負(fù)責(zé)，購(gòu)房人對(duì)此知情并認(rèn)可”。

　　當(dāng)?shù)孛襟w也對(duì)此事予以關(guān)注。2006年7月，太原一家媒體以《城建支行：我們還能繼續(xù)相信你嗎》為題進(jìn)行報(bào)道，質(zhì)疑銀行這筆按揭服務(wù)的審查程序令人生疑。當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)也在報(bào)道中透露，在超世紀(jì)后來(lái)無(wú)法按時(shí)還貸時(shí)，從2004年9月到2005年初，城建支行還動(dòng)員其職工親朋以低價(jià)購(gòu)買超世紀(jì)的房子，以幫超世紀(jì)回籠資金歸還月供。而且，從對(duì)賬單上看，銀行竟同意新世紀(jì)動(dòng)用保證金賬戶償還月供。

　　就上述相關(guān)情況，記者前往城建支行了解情況。該行靳副行長(zhǎng)不承認(rèn)銀行配合了“假按揭”。“當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的信貸員寫了保證書，保證和每位貸款人見(jiàn)了面”。但當(dāng)記者要求采訪該信貸員時(shí)，靳副行長(zhǎng)說(shuō)已經(jīng)把他調(diào)離崗位了，“有點(diǎn)兒?jiǎn)栴}，不適合這個(gè)崗位”。（來(lái)源：法制日?qǐng)?bào)）