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    讀者方家平2006年9月1日感言：在社會各界對銀行卡跨行收費的質疑之聲余音未了之時，一則有關銀行收費的新聞又在刺激我們的耳膜，據(jù)《中華工商時報》8月29日報道，建設銀行湖南分行各網(wǎng)點的公告顯示，從9月1日起開始將對電話銀行和網(wǎng)上銀行的用戶收取數(shù)額不等的年費和月費。這也是建行在全國首先對ATM跨行查詢收費之后，再次帶頭“吃螃蟹”。銀行每推出一項收費項目總會有千萬個理由，但有一個理由它們是絕對不會說的，那就是商業(yè)銀行在改革改制過程中其經(jīng)營能力難以適應競爭形勢的需要。

    誕生于計劃經(jīng)濟時代的包括建行在內的我國四大商業(yè)銀行，并不是真正意義上的商業(yè)銀行，明顯帶有政策性銀行的性質，這從國有商業(yè)銀行的不良資產有政策兜底的保護政策就可理解。目前，推進國有商業(yè)銀行改革的步伐正在加速。然而，長期不承擔經(jīng)營風險的國有商業(yè)銀行在真正獨立面向市場競爭之時，猶如還沒有學會游泳就要到大海游弋，其積極尋找“救命稻草”的心態(tài)在日益激烈的銀行競爭環(huán)境中暴露無疑。收費就是其中一根冠冕堂皇的“救命稻草”。

    一個值得關注的現(xiàn)象是，商業(yè)銀行收費項目的不斷涌現(xiàn)正是在商業(yè)銀行改革不斷推進的過程中出現(xiàn)的。從2003年10月新的《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》施行以來，短短兩年多，銀行的收費項目已猛增了近30項。而此前，儲戶在辦理銀行卡開戶、掛失、換卡以及跨行取款等各類業(yè)務時，都是免費的。面對如此之多的銀行收費項目，難怪網(wǎng)上流行這樣的諷刺調查：你認為銀行下一步還會收什么費：銀行進門費、銀行卡選號費、ATM機建設費、賬戶解凍費等。

    銀行熱衷向用戶收費，倒不是真的在與國際接軌，主要動因還是想通過這種坐收漁利的流水作業(yè)收費方式來撈取穩(wěn)定的收益，以彌補其經(jīng)營能力的缺陷。商業(yè)銀行的業(yè)務收入包括三大塊，一是貨款利息收入，二是投資收入（股息、紅利、債息等），三是勞務收入（指各種手續(xù)費、傭金等）。在過去有政策保護的條件下，銀行之所以不屑于勞務收入，是因為其貸款的利息收入有保障但風險卻不需要獨自扛，而現(xiàn)在商業(yè)銀行把目光聚焦于銀行卡收費等勞務收入，是因為它們在貨款業(yè)務和投資業(yè)務的風險在增大，無法保證這兩項收入能夠帶來可觀的收入。

    真正衡量商業(yè)銀行經(jīng)營能力的業(yè)務恰恰是貨款業(yè)務。習慣于政府運作貸款模式的國有商業(yè)銀行，在這方面的經(jīng)營能力遠遠落后于在市場經(jīng)濟中成長起來的民營銀行或合資、外資銀行。堤內損失堤外補，國有商業(yè)銀行自然就會把注意力轉移到各種名曰“與國際接軌”的收費項目上來。如果說外資銀行推出一些個人收費業(yè)務是為了更加專注于反映經(jīng)營能力的貸款業(yè)務，那么國有商業(yè)銀行的一項收費項目則明顯是為了掩蓋其經(jīng)營能力的不足。

    商業(yè)銀行提高經(jīng)營能力關鍵是要注重金融創(chuàng)新，這種創(chuàng)新絕不是簡單地推出收費項目，要知道在國有商業(yè)銀行競爭力還太強大的情況下，收費項目的推出只能降低自身的公信力與競爭力。奉勸國有商業(yè)銀行多在如何創(chuàng)造金融衍生工具、如何爭得有利潤的貸款業(yè)務等方面下功夫，不要總在增加什么收費項目上打圈圈。